对吴女士来说,丈夫是这个家庭的经济支柱,他的收入占家庭总收入的65﹪.她决定为丈夫购买商业保险,重点考虑重大疾病伤害保险,以便在出现某些意外时,仍然有较为稳定的收入来源,从而得到一定程度的补偿。这表明商业保险的基本功能是

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^_^，简单写一下都至少要花20分钟，我给你写思路，你自己补充吧，分数要给我。

家庭一：
情况分析，双职工家庭，先生是主要经济支柱，太太是次要经济支柱，孩子初二，4年后面临太学教育的开销；
静态分析，如果先生出现身故或严重疾病风险，家庭经济受影响会很大，根据他的收入，他身上的寿险和意外额度不应该太低，（5-10）年*（8-10)的保额才比较合适，即便他这一刻挂掉，他的家庭才有足够的资金解决身后费用，房贷，教育费用等，未来太太和孩子的生活也会过渡的比较平稳；如果太太出现身故，对家庭的影响没有先生大，所以寿险和意外保额适量就好；
然后做现金流分析，就是他们的平均月收入-平均开销(房贷，生活费，养车等)，大概的月现金流是多少，大概2000块左右，这个是他们可以用的保费；需要注意，情况只是暂时的，5年后房贷还清，他们有额外2800块/月的保费预算；所以，现在还可以用消费型保险来降低保费支出，接近5年后或者未来收入提高时再变化保险方案；

所以，方案基本成型：
先生，至少30万重疾，60万寿险20万意外，
太太，至少30万重疾，寿险意外酌情；
孩子，消费型重疾和10万意外(未成年人)；
保费控制在月1500元左右就可以了；

家庭二：
分析过程是一样的，我就不重复了；
因为他们的现金流压力较大，因此消费型保险要占主导地位；


家庭三：
单身月光族，用交缴300块左右做意外寿险和重疾，混合定期和长期保险，保额也要至少做30万重疾，意外可以多加些；

保险是客户家庭遭遇风险时的一张底牌，重要的保额，在理赔的时候，从来没有客户说钱太多了，只说当时要多买点就好了。一个优秀的规划师要从客户家庭财务安全角度出发去规划方案，不是简单的满足保费。

分数记得加。

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