某银行在市场上发行了一个投资期5个月的看涨式美元日元一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1美元兑96.7日元。假定其潜在回报率为5%，最低回报率为3%。客户小李对该产品感兴趣，拿出20万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价低于触发汇率，则该产品的总回报是( )万元。

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[解析] 最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报=保证投资金额×(1+潜在回报率)；否则(即最终汇率低于触发汇率)，总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)。因此，题中产品总回报=20×(1+3%)=20.6(万元)。

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