在抵押物的估价中,确定抵押率也非常关键,抵押率的高低直接影响了抵押物对债权的保障程度。确定抵押率的依据主要有以下两点内容。
一是抵押物的适用性、变现能力。选择的抵押物适用性要强,由适用性判断其变现能力。对变现能力较差的,抵押率应适当降低。
二是抵押物价值的变动趋势。一般可从下列方面进行分析。
•实体性贬值,即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值;
•功能性贬值,即由于技术相对落后造成的贬值;
•经济性贬值,即由于外部环境变化引起的贬值或增值。
信贷人员应根据抵押物的评估现值,分析其变现能力,充分考虑抵押物价值的变动趋势,科学地确定抵押率。
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