全生涯模拟仿真的制作过程包括了以下几个步骤:
第一步:设置模拟环境,如假设收入增长率、退休年龄等;
第二步:列出未来不同阶段(历年)的各项收入、支出;
第三步:计算历年的净现金流;
(历年的净现金流可正可负,正数代表当年的结余金额,负数代表当年的收入不足以支付当年的支出,需要从投资性资产中支取。)
第四步:计算客户所需投资报酬率,并评估是否太高或者太保守;
第五步:计算历年的可配置投资性资产额度,观察是否出现投资性资产为负的情况。
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